第一章  總則

    第一條  為加強對韶關市制造業(yè)企業(yè)的支持，鼓勵金融機構(gòu)加大對制造業(yè)企業(yè)的信貸支持力度，促進制造業(yè)企業(yè)快速健康發(fā)展，結(jié)合本市制造業(yè)企業(yè)發(fā)展實際，特制定本辦法。

    第二條  韶關市制造業(yè)企業(yè)貸款風險補償基金（簡稱風險補償基金）由市財政安排專項資金組成。風險補償基金的使用遵循“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則。

    第三條  市政府成立韶關市制造業(yè)企業(yè)貸款風險補償基金管理委員會（簡稱管委會），由市金融局、莞韶園管委會、市財政局、市經(jīng)信局、市科技局、市人民銀行、韶關銀監(jiān)分局等部門組成。管委會主任由分管市領導兼任，管委會下設辦公室和評審會。

    辦公室設在市金融局，主要職責包括：一是負責開設并管理風險補償基金專戶。二是負責協(xié)調(diào)管委會成員單位共同管理風險補償基金。

    評審會由莞韶園管委會、市金融局、市經(jīng)信局、市科技局組成。評審會設在莞韶園管委會，主要職責包括：一是制定“韶關市制造業(yè)企業(yè)庫”入庫標準，并負責審核確定首期100家制造業(yè)企業(yè)名單（以下簡稱入庫企業(yè)，后期根據(jù)實際情況可擴展至500家）。二是根據(jù)申請貸款的入庫企業(yè)的抵押物、質(zhì)押物、其他資產(chǎn)及企業(yè)經(jīng)營情況，核定每一筆貸款的風險補償基金需承擔的擔保額度和資產(chǎn)放大倍數(shù)，并協(xié)調(diào)企業(yè)向銀行申請貸款時所遇到的問題。三是在企業(yè)貸款發(fā)生逾期還本息時，與合作銀行共同采取必要的工作措施，包括協(xié)調(diào)法院和公安等司法和行政單位，以防止或減少貸款損失，從而增加合作銀行的放貸意愿。

    第四條  風險補償基金在合作銀行機構(gòu)開設專戶，由管委會辦公室進行管理，風險補償基金孳生的利息滾存增加本金，不得另作他用。

第二章  支持范圍與條件

    第五條  風險補償基金支持的企業(yè)必須是經(jīng)評審會審核確定的入庫企業(yè)。

    第六條  入庫企業(yè)必須是在韶關市范圍內(nèi)依法設立、依法納稅、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件、市場前景好、無不良信用記錄的企業(yè)。

    第七條  入庫企業(yè)每年由評審會重新評估確認。

    第八條  申請開展風險補償基金業(yè)務的合作金融機構(gòu)必須在韶關設有經(jīng)營機構(gòu)。

第三章  貸款的發(fā)放與管理

    第九條  市政府承諾對合作銀行為入庫企業(yè)提供的貸款提供風險補償。

    第十條  入庫企業(yè)獲得評審會核定的風險補償基金擔保額度執(zhí)行以下標準：

   （一）采用抵押方式申請貸款的入庫企業(yè)其獲得評審會核定的風險補償基金擔保額度為其抵押物評估價值（評估價值為評估機構(gòu)出具評估報告列明的價值，不計折扣，下同）的1—4倍；

   （二）采用質(zhì)押方式申請貸款的入庫企業(yè)其獲得評審會核定的風險補償基金擔保額度為其質(zhì)押物評估價值的1—3倍；

   （三）采用其他財產(chǎn)或收益進行質(zhì)押、擔保等方式申請貸款的入庫企業(yè)其獲得評審會核定的風險補償基金擔保額度不超過10000萬元；

   （四）采用無抵押貸款方式申請貸款的入庫企業(yè)其獲得評審會核定的風險補償基金擔保額度不超過5000萬元。

   （五）對評估價值3倍之外部分，或采用其他財產(chǎn)或收益進行質(zhì)押、擔保以及采用無抵押方式申請貸款的企業(yè)必須通過購買保險進行增信（有抵質(zhì)押物的，只需補充購買超過抵質(zhì)押物價值3倍以外的部分）。風險補償基金擔保額度以評審會出具的確定函上載明金額為準。

    對已在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的制造業(yè)企業(yè)，對其采用抵押方式、質(zhì)押方式申請貸款核定的風險補償基金擔保額度可放寬至其抵押物、質(zhì)押物評估價值最高倍數(shù)。

    第十一條  合作銀行須向市政府承諾，對入庫企業(yè)按評審會核定的風險補償基金擔保額度提供貸款（否則需作出合理解釋）、對企業(yè)的貸款利率最高不超過同期基準利率上浮20%（本辦法的貸款業(yè)務總量中必須保證總筆數(shù)60%的比例、總金額40%的比例的貸款業(yè)務貸出綜合費率不高于基準利率上浮10%。），且在貸款過程中不得出現(xiàn)以下行為：一是搭售本辦法規(guī)定外的其他保險產(chǎn)品；二是指定評估機構(gòu)；三是搭售理財產(chǎn)品；四是要求企業(yè)超前支付貸款利息；五是人為增設門檻，增加貸款企業(yè)的時間成本和隱性成本。

    第十二條  合作保險機構(gòu)須向市政府承諾，對入庫企業(yè)按評審會核定的風險補償基金擔保額度的貸款出具保險保單（有抵質(zhì)押物的，只需對超過抵押物價值3倍以外的部分出具保單），按照2%的保險費率收取保費，并共同分擔貸款本金風險。

    第十三條  入庫企業(yè)向合作銀行申請本辦法規(guī)定的貸款時，自然人控股股東、自然人大股東或全部自然人股東必須與企業(yè)共同作為借款人或者為企業(yè)貸款提供擔保。

    第十四條  對已經(jīng)納入該辦法中韶關市制造業(yè)企業(yè)貸款風險補償基金代償范圍的貸款，相關優(yōu)惠政策執(zhí)行如下標準：

   （一）利率不高于基準利率上浮10%，同時又未繳納融資性擔保公司的擔保費和未購買本辦法規(guī)定的保險的，則該部分貸款不得享受我市其余貼息優(yōu)惠政策。

   （二）對已通過融資性擔保公司擔保或本辦法規(guī)定的保險公司投保的部分貸款，不影響其享受我市出臺的擔保費率貼費或保險費率貼費的優(yōu)惠政策。

    第十五條  借貸雙方具體貸款條件、利率等條款內(nèi)容由借貸雙方在符合本《辦法》規(guī)定下按公平自愿的原則協(xié)商確定。

第四章  風險補償基金的補償

    第十六條  當企業(yè)貸款發(fā)生逾期還款或付息時，合作銀行應在5個工作日內(nèi)向評審會作出書面報告，評審會應與銀行機構(gòu)共同采取必要的工作措施，以防止或減少貸款損失。當該筆企業(yè)貸款已經(jīng)列為不良貸款或貸款本金將出現(xiàn)部分或全部損失時，合作銀行必須在發(fā)生風險的5個工作日內(nèi)向評審會作出書面匯報，并采取以下措施：一是如合作銀行判定暫時不采取司法手段，應及時會同評審會與借款人協(xié)商解決，或一邊協(xié)商一邊采取司法手段；二是合作銀行向法院申請訴前查封財產(chǎn)；三是及時向法院起訴借款人；四是需申請法院強制執(zhí)行的應及時向法院提出申請。評審會應在收到合作銀行的書面匯報后應配合合作銀行做好以下工作：一是積極主動與合作銀行共商防止貸款損失的辦法；二是協(xié)調(diào)相關部門采取多種手段以達到該筆貸款不損失或少損失的目的。

    第十七條  當合作銀行按第十六條處置方式，切實履行了追償和訴訟義務后，對未清償?shù)馁J款本金（不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金等）可在貸款逾期的3個月內(nèi)向管委會申請風險補償基金補償。

第十八條  制造業(yè)企業(yè)貸款本金損失分擔比例如下：已經(jīng)購買保險部分的貸款，在合作保險機構(gòu)年度累計賠付最高限額內(nèi)（貸款保證保險保費總額的95%），由合作保險機構(gòu)承擔貸款本金95%的損失，由合作銀行機構(gòu)負責承擔貸款本金5%的損失。

未購買保險部分或超過保險機構(gòu)累計賠付最高限額時，由合作銀行機構(gòu)承擔貸款本金20%的損失，由風險補償基金承擔貸款本金80%的損失。采用部分購買保險方式進行貸款的，合作保險機構(gòu)和風險補償基金按照購買保險的比例及以上原則與合作銀行共同分擔本金損失。貸款利息損失由合作銀行全額承擔。風險補償基金賠付額度超過設立額度時，超過部分由合作銀行全額承擔。管委會辦公室須每月向合作銀行和合作保險機構(gòu)告知風險補償基金的賠付和余額情況，并在合作銀行和合作保險機構(gòu)因融資業(yè)務需了解當日的風險補償基金的賠付和余額情況時應及時告知。

    第十九條  當貸款逾期未償還本金并在合作銀行機構(gòu)催款通知書發(fā)出之日起超過3個月追償未果的，合作銀行根據(jù)第十八條所述比例提出索賠。對已購買保險部分，合作保險機構(gòu)在收到合作銀行機構(gòu)索賠要求后15個工作日內(nèi)向合作銀行機構(gòu)進行理賠；超過合作保險機構(gòu)年度最高賠償限額部分及風險補償基金負責擔部分，由合作銀行機構(gòu)向管委會提出代償申請，管委會收到合作銀行機構(gòu)申請后，將賠付報告報市政府同意后，在10個工作日內(nèi)向合作銀行進行代償。

    第二十條  單家合作銀行在本辦法中業(yè)務的不良貸款率達到5%時，該家合作銀行不再新增該類業(yè)務，合作銀行總體在本辦法中業(yè)務的不良貸款率達到5%時，本辦法貸款業(yè)務全部停止。

    第二十一條  貸款本金補償支付按補償申請時間先后順序安排，同時申請的，按借貸雙方在評審會備案時間先后順序安排。

    第二十二條  發(fā)生損失的貸款，索賠后，所對應的債權由合作保險機構(gòu)、風險補償基金的所有人承接。參與賠款各方應相互配合繼續(xù)執(zhí)行債務追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追償成本后按各方已賠付比例進行分配。

    第二十三條  當風險補償基金合作機制終止且資金池內(nèi)所有貸款本金結(jié)清后，風險補償資金扣減補償損失后一次性退還市財政專項資金賬戶。

第五章  監(jiān)督管理

    第二十四條  評審會要加強對每筆貸款事前、事中、事后的監(jiān)管，切實完善相關監(jiān)管工作制度，降低貸款風險和損失。

    第二十五條  當企業(yè)貸款發(fā)生還本或付息逾期時，合作銀行未在5個工作日內(nèi)向評審會作出書面匯報的，或未能采取第十六條規(guī)定的措施，并造成貸款本金全部或部分無法收回的，管委會不對該筆貸款提供風險補償。

    第二十六條  貸款企業(yè)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息，騙取政府風險補償資金的，政府和金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門戶網(wǎng)站公布。

    第二十七條  對于惡意逃避債務導致風險補償基金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，政府和金融機構(gòu)按有關法律法規(guī)進行責任追究。

    第二十八條  管委會負責對合作銀行進行績效考核，對于業(yè)務開展好的銀行機構(gòu)，在企業(yè)存款存放和開設賬戶方面予以傾斜。

    第二十九條  管委會每季度將風險補償基金的使用情況向市政府報告一次，每年度將風險補償基金貸款工作情況向市政府報告一次，并在成員單位內(nèi)部進行通報。

第六章  附則

    第三十條  本辦法由管委會負責解釋。

    第三十一條  合作銀行與管委會簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不得違反本辦法規(guī)定。

    第三十二條  本辦法自印發(fā)之日起實施，試行2年。